Skip to content

Hoeveel pensioen krijg ik?

Als je in loondienst bent, bouw je pensioen op via je werkgever. Elke maand houdt de werkgever een bedrag in op je loon, om in een pensioenfonds te stoppen. Het pensioenfonds belegt dat geld, en hoopt daarmee meer geld te verdienen voor je oude dag. De meeste mensen hebben geen idee hoeveel pensioen ze inmiddels hebben opgebouwd. Eigenlijk is dat juist heel belangrijk, want anders weet je niet of je genoeg pensioen hebt opgebouwd, en of je misschien te maken hebt met een pensioengat.

Op deze pagina:

    Pensioenberekening

    Hoeveel pensioen je opbouwt, hangt af van je persoonlijke situatie en van je pensioenregeling. Bij de berekening van de hoogte wordt de AOW-uitkering meegeteld. Je pensioenleeftijd staat in je pensioenregeling als standaardpensioenleeftijd. De verschillende fondsen hebben een calculator online staan waar je precies kunt invullen hoeveel je maandelijks inlegt, wat je leeftijd is, wanneer je met pensioen wilt gaan en hoeveel je eenmalig wilt inleggen. Natuurlijk is een pensioenberekening geen kijkje in de glazenbol. Je kunt daarom verschillende gemiddelde rendementen uitrekenen.

    Hoeveel AOW krijg ik?

    De AOW is gebaseerd op het minimumloon en hangt onder meer af van je woonsituatie. Ook mensen die geen dag in hun leven hebben gewerkt, krijgen AOW. De enige voorwaarde is dat je in Nederland hebt gewoon. Voor elk jaar dat je in Nederland woonde, bouw je 2 procent van je AOW-uitkering op.Door de jaren heen zullen de bedragen van de AOW-uitkeringen nog flink verschillen. De AOW stijgt namelijk mee met het prijspeil van Nederland. Daarom kun je het beste actuele informatie opzoeken op de website van de Rijksoverheid. Dit zijn de bedragen inclusief loonheffingskorting. Heb je naast je AOW ook ander inkomen en gebruik je daar  de heffingskorting, dan is het netto AOW-bedrag lager.

    Toekomstige pensioenuitkering berekenen

    Om je toekomstige pensioenuitkering te berekenen, kun je bijvoorbeeld de calculator van Wijzer In Geldzaken invullen. Hierin kun je verschillende situaties kiezen, zoals je uitkering na pensioen of hoeveel geld je nu nodig hebt. Vul in hoeveel je nu inlegt per maand of per jaar, wat je geboortedatum is en hoe lang je een pensioenuitkering wilt ontvangen? Ook je geslacht kan een invloed hebben op de hoogte van je pensioen, dus deze vul je ook in. Vul ook in hoeveel rendement je opbouwt, en er rolt een bedrag uit.

    Mijn Pensioen Overzicht

    Ben je in loondienst en bouwt je werkgever je pensioen op? Dan kun je kijken in het pensioenregister, met de naam ‘MijnPensioenOverzicht’. Je kunt hierin precies zien hoeveel AOW je straks ontvangt, en hoeveel aanvullend pensioen er is opgebouwd. Je kunt ook zien hoeveel netto pensioen je straks zult ontvangen. Het gaat uiteraard om de bedragen na pensionering.Omdat het om persoonlijke gegevens gaat, kun je deze gegevens niet zomaar inzien. Je moet hiervoor eerst inloggen met je DigiD. Let op: je vindt alleen een overzicht. De website biedt geen verdere precieze informatie over je pensioen. Voor vragen moet je je dan ook wenden tot je pensioenfonds of je pensioenverzekeraar.

    Vanaf wanneer geld opzij zetten?

    Wettelijk gezien is er geen leeftijd vanaf wanneer je moet beginnen met geld opzij zetten voor je pensioen. Dat kan op ieder moment. Wel is het zo dat hoe eerder je begint, hoe lager het bedrag is dat je maandelijks opzij moet zetten voor hetzelfde pensioen. Dat komt door het zogenoemde rendement-op-rendement-effect. Daarom is het een goed idee om al zo vroeg mogelijk te beginnen. Het kan een enorm verschil maken.Je kunt ervoor kiezen om een tijdje te stoppen of minder in te leggen als het even niet uitkomt. Je vermogen rendeert dan gewoon door. Maar door consequent in te blijven leggen, kun je een mooi appeltje voor de dorst opbouwen.

    Factoren die pensioen bepalen

    Om je pensioen te berekenen, heb je bepaalde informatie nodig. Deze informatie bestaat uit de factoren die je pensioen bepalen. Deze factoren tellen mee:

    Je benodigde inkomen voor later

    Dit is een persoonlijke keuze: hoeveel inkomen wil je later hebben? Daar kom je achter door nu al te kijken naar je vaste lasten. Zo kun je bijvoorbeeld alvast bedenken of je hypotheek straks is afgelost, en of je nu in een huurhuis woont. Misschien weet je al of je later deeltijd wilt blijven werken na je AOW-leeftijd, en of je één of twee inkomens hebt. Het heeft allemaal invloed op hoeveel je nodig hebt. Je kunt er natuurlijk altijd voor kiezen om wat extra te sparen, zodat je er later warmpjes bij zit.

    Wat je al hebt opgebouwd

    Misschien heb je al pensioen opgebouwd via een werkgever. In dat geval kun je via MijnPensioenOverzicht zien hoeveel je al hebt opgebouwd. Je kunt dan beter inschatten of je extra pensioen nodig hebt, of niet. Let op: als je pensioen hebt opgebouwd in de derde pijler van het pensioenstelsel (zoals een lijfrente of een bankspaarproduct), dan vind je deze niet terug in het pensioenoverzicht. Je kunt de waarde hiervan opvragen bij je aanbieder.

    Wanneer je met pensioen gaat

    Wanneer we het hebben over een ‘pensioenleeftijd’ hebben we het meestal over de AOW-leeftijd. Oftewel: hoe oud je bent als je je AOW-uitkering ontvangt. Wanneer je je AOW ontvangt, hangt af van je geboortedatum en van de levensverwachting in Nederland. Tot en met 2028 is de leeftijd 67 jaar en 3 maanden. Heb je in 2028 die leeftijd nog niet bereikt? Dan moet je sowieso werken tot je 67 jaar en 3 maanden bent. De definitieve AOW-leeftijd wordt steeds vijf jaar van tevoren berekend.Natuurlijk is de leeftijd geen verplichting om met pensioen te gaan. Heb je zelf al meer pensioen opgebouwd of wat gespaard, dan kun je ervoor kiezen om vroeger met pensioen te gaan. Hoeveel geld je dan krijgt, wordt mede bepaald door je leeftijd. Maar je moet je wel bedenken dat als je voor de AOW-leeftijd met pensioen gaat, je zelf al heel wat gespaard moet hebben. Ook mag je besluiten om (deels) door te blijven werken na de AOW-leeftijd.

    AOW eerder laten starten

    Je kunt de AOW al voor de vastgestelde leeftijd laten starten, maar dan moet de uitkering tot minimaal twintig jaar na de AOW-leeftijd doorlopen. Stel dat je nu 64 bent en de AOW uitgekeerd wilt krijgen. De AOW-leeftijd is 67. De duur van je uitkeringsperiode is minimaal drie jaar (vanaf je 64e tot 67e) + twintig jaar.

    Help, ik heb een pensioengat!

    Je hebt je pensioen berekend en nu kom je erachter dat je een pensioengat hebt. Dat houdt in dat je straks minder dan 70 procent van je gemiddeld verdiende loon ontvangt. In de praktijk houdt dat in dat heel veel mensen in Nederland te weinig pensioen hebben opgebouwd. Wat moet je daar aan doen? Meer inleggen en gebruik maken van je jaarruimte. Kijk naar wat je later denkt nodig te hebben en wat je nu kunt missen. Gebruik MijnPensioenOverzicht en de online portal van je lijfrente-aanbieder om te zien hoe je het gat kunt dichten. Gebruik een pensioencalculator om te zien hoeveel pensioen je nog extra kunt opbouwen bij welke inleg. Zo zit ook jij er straks comfortabel bij.