Peaks vs. DEGIRO: alle verschillen op een rij en een volledige vergelijking

Misschien twijfel je tussen Peaks en DEGIRO. Beide bedrijven zijn uitermate geschikte partners om je pensioen te regelen, maar ze zijn wel voor verschillende doelgroepen. Bij welke aanbieder pas jij het best? We zetten Peaks en DEGIRO tegenover elkaar en vergelijken ze op verschillende vlakken.

Gebruiksgemak

Wanneer het gaat om gebruiksgemak, zien we grote verschillen tussen Peaks en DEGIRO. Zo is Peaks bijvoorbeeld speciaal ontwikkeld voor mensen die nog maar weinig ervaring hebben met beleggen. De app is overzichtelijk, gebruiksvriendelijk en werkt zo goed als automatisch. Het enige dat je hoeft te doen, is een risicoprofiel kiezen en bepalen hoeveel je automatisch wilt inleggen. Peaks regelt de rest. Er zijn geen ingewikkelde keuzes of grafieken, het draait juist allemaal om gemak en laagdrempeligheid.Bij DEGIRO zul je merken dat je meer dingen zelf moet doen. Het is ontworpen voor actieve beleggers. Zo kun je hier zelf aandelen, ETF’s, obligaties en derivaten kopen op tientallen internationale beurzen. Heb je geen ervaring met beleggen? Dan kan DEGIRO best overweldigend zijn. Voor gevorderden geldt dan juist weer dat zij alle vrijheid en tools hebben om zelf een beleggingsstrategie te volgen.

Beleggingsaanbod

Ook in het beleggingsaanbod verschillen Peaks en DEGIRO enorm. Omdat Peaks zo gericht is op mensen met weinig ervaring, zie je hier ook een veel kleiner aanbod. Je belegt je geld automatisch in een mix van ETF’s, ook wel indexfondsen genoemd. Deze zijn geselecteerd door de aanbieder. Natuurlijk kun je wel zelf kiezen in welke aandelen of fondsen je wilt beleggen. Alles is samengesteld op basis van je risicoprofiel. Een voordeel als je er weinig verstand van hebt, maar een nadeel als je zelf de touwtjes in handen wilt hebben.Bij DEGIRO krijg je toegang tot duizenden beleggingsproducten op wel meer dan 50 verschillende beurzen. Kies uit aandelen, ETF’s, beleggingsfondsen, opties, futures en meer. Op die manier kun je je portefeuille helemaal naar wens inrichten. Om van deze vrijheid te profiteren, heb je wel wat meer kennis en verantwoordelijkheid nodig.

Kosten vergelijken

Bij Peaks kun je kiezen uit drie verschillende pakketten. Dat zijn start, compleet of premium. Welk pakket het beste bij je past, hangt af van hoeveel je wil inleggen. Starters leggen maximaal 12.000 euro in en betalen daarvoor 1,99 euro per maand + 0,5 procent per jaar. Wie meer dan 12.000 euro wil inleggen, maar minder dan 16.000 euro, kan kiezen voor Compleet. Je betaalt dan 2,99 euro per maand + 0,4 procent per jaar. Voor inleggen van meer dan 16.000 euro is er Premium. Hiervoor betaal je 4,99 euro per maand, + 0,25 procent per jaar. Houd rekening met die extra kosten, want die kunnen aardig oplopen,Bij DEGIRO betaal je een aansluitingspercentage van 0,25 procent van je portfoliowaarde, met een maximum van 2,50 euro per kalenderjaar voor elke beurs. DEGIRO noemt haar kosten zelf ‘ongekend laag’. Voor inacitiviteit worden er geen kosten gerekend en er is ook geen minimumhandelsbedrag. Je betaalt zogenoemde ‘connectivity fees’: de kosten voor de verbinding met de beurzen. Het is goed om de website van deze aanbieder te bekijken om alle kosten in beeld te krijgen. 

Automatisering en gemak

Automatisering kan je helpen om alle zorgen uit handen te nemen. Maar misschien wil je juist zelf de touwtjes in handen hebben. Ook hier zie je grote verschillen tussen Peaks en DEGIRO.Peaks heeft alles eenvoudig ingedeeld. Zo kun je zelf automatisch beleggen. Je kunt ook zelf je portfolio samenstellen, maar ook dan verloopt alles nog steeds automatisch. Hierin speelt de app een belangrijke rol. Peaks is ideaal voor mensen die niet de hele dag het laatste nieuws van de beurs willen volgen, en die geen handmatige handelingen willen uitvoeren. Je kunt op deze manier beleggen, zonder er elke dag mee bezig te zijn.Bij DEGIRO is dat precies andersom. Er is geen automatische inleg of herbalancering. Je kiest helemaal zelf waar je in belegt, welke aandelen je koopt en welke je verkoopt. Voor wie beleggen echt een kick geeft of een eigen strategie wil volgen, is dit de meest geschikte aanbieder. Maar voor beginners kan zoveel verantwoordelijkheid op je schouders afschrikwekkend zijn. Zeker als je voor zoiets belangrijks als je pensioen belegt.

Informatievoorziening

Natuurlijk wil je alles weten over beleggen. Wat is verstandig? Hoe werkt het allemaal? Maar misschien beleg je al jaren, en wil je juist veel meer weten over koersdata, jaarverslagen en andere data. Peaks en DEGIRO verschillen hierin.Bij Peaks vind je vooral uitleg over wat beleggen precies is en hoe risico werkt. Heel nuttig voor beginners, maar het is wel oppervlakkige informatie. Zo leer je hier niet echt hoe markten werken of hoe je een beleggingsstrategie opbouwt. Eerlijkheidshalve zou je de informatievoorziening soms zelfs een beetje ‘karig’ kunnen noemen.

Bij DEGIRO gaat men ervan uit dat je al snapt hoe beleggingen werken en hoeveel risico je neemt. Daarom vind je hier geen educatie, maar juist heel veel data. Koersdata, jaarverslagen, dividenddata en andere gegevens zijn hier gemakkelijk te vinden. Je moet wel zelf actief leren de data te begrijpen en externe bronnen te gebruiken. Voor ervaren beleggers is dat zelden een probleem. Voor beginners is dit juist ingewikkeld. Het kost tijd om te leren. Wil je die tijd investeren, dan kan DEGIRO toch een prima keuze zijn.

Risico’s en controle

Hoeveel risico wil je nemen? Dat hangt maar net af van je expertise of van hoeveel tijd je erin wilt stoppen om echt goed te leren beleggen. Beginners nemen natuurlijk minder risico dan experts.Bij Peaks heb je dan ook weinig tot geen invloed op je beleggingen. Je geld wordt breed gespreid over meerdere ETF’s, wereldwijd. Daardoor is de kans klein dat één aandeel je hele portefeuille beïnvloedt.Daarentegen heb je bij DEGIRO volledige controle. Het nadeel is dat je dan ook zelf het risico draagt. Je kunt door een verkeerde belegging veel geld verliezen. Daarentegen kun je ook mooie winsten behalen, als je meer risico neemt. Kies je een slecht aandeel of slaat de paniek toe bij een daling, dan kun je jezelf daarmee in de vingers snijden. Daarom is risicospreiding zo belangrijk. 

Duurzaamheid

Over één ding zijn Peaks en DEGIRO het eens: er moet een mogelijkheid zijn om duurzaam te beleggen. Daarmee bedoelen we dat je belegt in fondsen en in bedrijven die zich inzetten voor het klimaat, milieuvriendelijk zijn of op een andere manier voor een mooiere wereld zorgen.

Peaks biedt standaard duurzame ETF’s aan. Die zijn volgens ESG-criteria geselecteerd. Aantrekkelijk voor wie wil beleggen met een goed gevoel. Hoe duurzaam je wilt beleggen, kun je zelf kiezen aan de hand van standaard portefeuilles.DEGIRO heeft geen standaard portefeuilles en biedt ook niet standaard duurzaam beleggen aan. Maar het kán wel. Je kunt immers zelf kiezen in welke fondsen je belegt. Daardoor kun je ook zelf duurzame fondsen selecteren. Er is geen label of standaardselectie van duurzame producten, dus je bent afhankelijk van je eigen kennis en onderzoek.

Klantenservice en ondersteuning

Natuurlijk hebben zowel Peaks als DEGIRO een uitstekende klantenservice. Alleen benaderen deze twee aanbieders je wel op een heel andere manier.Zo is de klantenservice van Peaks juist heel persoonlijk en toegankelijk. Je kunt eenvoudig contact opnemen via e-mail en sociale media. De toon is informeel en de informatie laagdrempelig. Dat past helemaal bij het karakter van deze aanbieder.DEGIRO is wat afstandelijker, maar daarentegen ook een stuk professioneler. De ondersteuning is zakelijk en gericht op functionele problemen. Verwacht hier geen adviezen of uitleg over het kiezen van producten. Maar als je ergens tegenaan loopt in het systeem, helpt de klantenservice je graag.

Veiligheid en toezicht

Om in Nederland beleggingen aan te mogen bieden, moeten partijen aan hele strenge regels voldoen. Die regels zijn voor alle aanbieders hetzelfde. Het maakt dus niet uit wie de doelgroep is.Peaks staat onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en is onderdeel van Rabobank. DEGIRO is een eigen aanbieder en valt niet helemaal onder het Nederlandse recht. Het valt onder het Duitse beleggerscompensatiestelsel en wordt gereguleerd door de BaFin. Dat is de Duitse evenknie van de AFM.In beide gevallen word je geld gescheiden van het bedrijf zelf. Gaat een aanbieder failliet, dan is je vermogen veilig. Dat geldt voor zowel DEGIRO als voor Peaks.

Wanneer overstappen?

Er is een grote kans dat je begint bij Peaks, maar op een gegeven moment toch wat meer controle over je beleggingen wilt. Of je wilt juist op kosten besparen naarmate je portefeuille groeit. Dan kan het zijn dat je toch wilt overstappen naar DEGIRO. Dat is heel eenvoudig geregeld. Je meldt je gewoon aan bij DEGIRO en begint daar met beleggen.Denk eraan dat een overstap alleen zinvol is als je in tussentijd al veel kennis hebt opgedaan en bereid bent om zelf je eigen keuzes te maken. Ook beleg je hier meestal in grotere bedragen. Andersom kan ook: je bent begonnen bij DEGIRO maar snapt het beleggen eigenlijk nog niet goed genoeg. Daardoor kost actief beleggen je veel tijd, stress en energie. In dat geval kan een overstap naar Peaks juist rust en structuur bieden.Een overstap hoeft nooit definitief te zijn. Er zijn genoeg mensen die heen en weer switchen. Het kan afhankelijk zijn van je levensfase, doelen en voorkeuren. Doe waar jij je goed bij voelt.